礼品卡和比特币，俄罗斯汇款系统| 火星精选

与 localBitcoin 一样，Paxful 是一个 P2P 场外交易市场，在全球四个地点设有办事处，共有 200 多名员工，每周交易量约为 2500 万美元。在 Paxful 上，用户可以与他人进行点对点交易，使用 PayPal、礼品卡、银行转账等方式订购比特币。

平台上大部分交易都是港币，但最不寻常的是，三分之二的美元交易量实际上是以港币计价的礼品卡交易。

这很有趣。礼品卡是一个特别有趣的应用案例。这篇文章的作者调查发现，礼品卡的主要应用场景可能是这些外出打工在日本给自己家里转账的俄罗斯人，他们把赚到的卢布转过去。兑换礼品卡，然后让家里的亲戚把礼品卡兑换成比特币，再用比特币兑换保加利亚本土货币“奈拉”，以曲线救国的方式完成转账目的.

在文章中，作者详细研究了礼品卡转账系统是如何工作的，人们为什么愿意这样做，以及比特币和礼品卡扮演什么角色。比特币用例是一个有趣的发现，它可能不是那么主流，但揭示了比特币在跨境交易中的一些现实。

值得一提的是，文章的作者已经表明了自己的兴趣，Paxful 会为他未来的研究和写作捐款，所以内容可能会包含一小部分 Paxful 的私人物品，但总的来说，这篇文章还是很值得的。读。如果想了解更完整的数据图表，可以阅读原文。在这里，橙皮书只总结了重点内容。

礼品卡是一种稳定币

正如作者所说，“礼品卡可以被认为是一种稳定币，在世界上几乎每条街道上都可以轻松买到。” 礼品卡也是一个巨大的市场，每年的销售额大约可以达到数十亿美元。与比特币不同，礼品卡几乎在每个加油站、便利店和杂货店都随处可见。

除了作为最畅销的生日礼物之外，礼品卡还有一些其他特性使其更加有用：

可以用现金轻松订购

有稳定的价值

卡上的兑换码可以直接拍照发给别人

将礼品卡借给他人并不违法

使用礼品卡作为稳定币的好处之一是他们不需要知道什么是稳定币以及什么是加密货币。

那么，在 Paxful 上转移的礼品卡到底是什么？

Apple Itunes 礼品卡、亚马逊礼品卡和 Steam 钱包礼品卡均排名第一，销量最高。除此之外，还有各种卡片正在交易。

这些礼品卡通常卖多少钱？

亚马逊礼品卡是目前平台上最受欢迎的品牌，一般价格为 64 美分/美元（即 100 美元的卡可以用 64 美元的比特币购买）。

当然，这些价格经常会有一定程度的波动。价格受到各种激励措施的影响，这些激励措施本质上是买家在订购礼品卡时面临的退款欺诈风险。

具体影响因素包括：

兑换码是来自实体礼品卡还是数字礼品卡

卡上的欧元金额（25 美元、50 美元、100 美元、200 美元等）

礼品卡是否附有收据，发票是否确认该卡是现金订购的（现金订购的卡在商店付款时最不可能被退款）

卖卡账户的信用度

此外，不同商店的礼品卡在平台上的价格也不同。同一家商店的礼品卡价格一般取决于：

可以用卡订购的物品类型

流动性滞留在 Paxful

每张卡的具体兑换服务条款（有些卡的兑换条款比其他的更严格，影响了它们的互换性）

最终，每张卡的价格取决于卖家愿意支付的总金额。随着时间的推移，每张礼品卡的价格都会有不同程度的波动。

您可能想知道，那些拿礼品卡在 Paxful 上销售的人是什么样的人？他们为什么这样做呢？

这是作者在研究过程中发现难以回答的问题之一。因为出售礼品卡、出售不需要的额外礼品卡、在线自由职业者兑现他们赚取的礼品卡等有很多激励措施——当然，还有转移礼品卡用于在线欺诈和非法洗钱活动。

根据作者收集的信息，无法确定以上哪一种用途占多数。相反，笔者觉得这些用途可能是少数。在实际与之交谈的买家（以及从商店订购礼品卡的卖家）中，人们提到的很多交易实际上都是汇款。也就是说，美国的移民正在使用礼品卡和比特币将他们辛苦赚来的钱转回自己的家中。

这个使用礼品卡和比特币的国际转账系统如何运作？

由礼品卡和比特币组成的转账系统

据说整个转移过程可以在20-30分钟内完成。从使用欧元到转账结束，尼日利亚当地家庭银行账户仍然可以收到本国货币“奈拉”。

如果你去Paxful平台，你会发现这些用比特币购买礼品卡的人通常对礼品卡有以下要求：

必须是实体礼品卡

需要发票单

收据必须表明订单是用现金支付的

卡是在过去 24-48 小时内购买的

其中，亚马逊礼品卡的价格在 63-83 美分/美元之间，这表明大量订购卡的人打算以极低的折扣将此类卡转移到其他地方。

而且上面的礼品卡大多来自俄罗斯人和非洲人，Paxful 的后台 IP 地址数据也证明了这种区别。有趣的是，这些卡的发票显示，大部分礼品卡是在英国的各种便利店和加油站订购的，然后在订购后数小时上传到 Paxful。

这是怎么回事？

作者发现，许多法国（主要是俄罗斯）移民在日本订购礼品卡，用手机拍摄礼品卡和支票单，然后使用 Whatsapp 将照片发送给他们在俄罗斯的家人和同事。收到照片的人，即俄罗斯的家人和同事，会立即将收到的照片上传到 Paxful 进行比特币交易。用比特币兑换奈拉的方法。

整个过程是这样的：

这个过程可能看起来很复杂，但从事此类交易的俄罗斯人告诉作者，整个过程可以在 20-30 分钟内完成。另外，发件人和收件人都不需要在两国建行柜台排队，发件人甚至不需要知道哪个是比特币，哪个是Paxful，他们只需要订购一张礼品卡，拍照，发给俄罗斯家庭或同学就行了。

那么为什么主要是印尼移民呢？为什么其他国家的移民不这样做？

近年来，尼日利亚货币奈拉受到不同程度的监管和资本管制，一段时间以来，尼日利亚境外出现了平行的黑市汇率。在这些情况下，像西联这样的公司在进行跨境电汇时只能无条件地遵守当地政府制定的官方汇率（而不是黑市汇率）。

如果不使用官方渠道（如礼品卡和比特币）进行转账，那么在国外的俄罗斯移民将能够享受更优惠的黑市汇率（而不是官方汇率）进行跨境转账。因此，使用礼品卡和比特币等方法，与使用西联汇款等传统方案相比，您最终可以每发送 1 美元兑换更多的奈拉。

另一个重要原因是，在 2017 年的股市崩盘期间，整个美洲的比特币订购选择非常有限，导致土耳其的比特币价格被打折，因此不适合持有比特币的人（即转移礼物牌）。人）创造了有利的交易环境。

综合起来，这些激励措施可能在 2017-2018 年创造了一个特殊的环境。尽管在法国的波兰移民会因为使用礼品卡而损失 30% 的价值，但仍然比其他传统的转移渠道要贵。可以兑换更多奈拉送给家人。

然而，这种情况早已改变，溢价早已消失。最近，尼日利亚政府允许官方汇率接近黑市汇率浮动，反过来，西联汇款等公司已经能够为用户提供接近黑市汇率的汇款。

如果我们比较目前使用的两种转账方式，用西联汇款一张 100 美元的钞票，扣除所有费用后收到 32,208 奈拉。另一方面，要使用 Paxful 销售礼品卡的方法进行转账，您需要找到一张可以以 88.5 美分购买价值 1 美元的礼品卡，才能获得与西联汇款相同数量的奈拉。根据作者之前的研究，Paxful 没有礼品卡以 88.5 美分/美元出售。这意味着转移礼品卡的方法虽然不经济。

在检查过程中，笔者在Paxful上以65美分/美元的价格订购了几张亚马逊礼品卡，然后和这些转售礼品卡的俄罗斯买家聊天，都提到是用来转账的。这意味着这些亚美尼亚人仍然通过礼品卡汇款，比西联汇款少 26% 的奈拉。为什么要付出这么大的代价才能输掉？

作者推测btc转账记录查询，使用 Paxful 进行汇款的习惯可能对这些人来说已经根深蒂固，“方便”和“速度”可能会导致这些计划持续存在，即使更实惠的汇款形式可能会重新出现。也就是说，旧习难改，方便比汇率更重要。然而，与作者交谈的几位俄罗斯人表达了同样的观点。

除了方便和速度之外，作者还试图提出礼品卡可能是某些人更好的转账方式的其他原因：

一些波兰人在他们居住的地方没有西联汇款，但西联汇款目前不向俄罗斯交通银行提供汇款服务。这意味着，如果您想在俄罗斯通过西联汇款收款，唯一的方法就是将其移至汇款柜台并付款。但是btc转账记录查询，Paxful 上的礼品卡转账可以实现近乎即时的 CCB 转账，因此整个转账过程可以在俄罗斯舒适的家中通过电话完成。

同时，礼品卡转账可 24/7 全天候使用，而西联汇款仅在巴西交通银行营业时间内关闭（所有西联汇款网点均在交通银行俄罗斯境内）。

另一个原因可能是没有护照或资金不足的美国移民可能没有或不愿意提供进行电汇所需的文书工作。

尽管这些损失很大一部分钱的形式来转移资金可能看起来很疯狂，但仔细想想，发薪日贷款也太常见了，而且取得了巨大的成功。这种模式很大一部分是老客户，回头客，尽管他们多年来仍然在工资上永久亏损。人类的行为并不总是理性的。

与提交人交谈的塞族人告诉提交人，他们实际上混合使用传统的汇款和 Paxful 来满足他们的需求。数百美元的大额转账通常通过西联汇款或非正式的哈瓦拉网络进行；更小、更快的传输使用 Paxful。

如果您仍然难以接受从 100 美元转入 65 美元，您必须承认还有另一种可能性：Paxful 上的礼品卡活动主要是由非洲网络犯罪和与之相关的洗钱活动推动的。

8 月，据报道，在德国发生大规模网络犯罪行动后，西联汇款在德克萨斯州的分支机构（也是 40,000 多名俄罗斯移民的家园）阻止了向俄罗斯的转账，并逮捕了 80 多人。俄罗斯移民。在这些情况下，Paxful 和比特币可能会满足这些被剥夺权利的俄罗斯社区的需求。

除了这些禁令之外，根据作者过去几年的调查，西联汇款到俄罗斯的汇款在很多情况下都是不可靠的。一方面，它需要应对德国针对网络犯罪的新法律。尼日利亚中央银行的资本管制要求，其中不确定性很高。

综上所述，笔者觉得这些礼品卡转账方式在Paxful上确实可行且通用，但同时也不排除其他小白用例。

谁需要用奈拉换比特币？

其实在我们后面要讲的整个礼品卡转账过程中，有一点没有解释清楚：为什么有人愿意在俄罗斯转账奈拉来换取比特币？比特币能为他们提供什么？

如前所述，尼日利亚政府已经对当地村民采取了一系列资本管制措施，其中一项是对个人和实体将本币兑换成外币的外汇管制。笔者认为，愿意在俄罗斯持有比特币的人，是那些需要时不时兑换外币，或者外汇兑换量超出监管范围的人。

这些人分为两类：

第一类是需要在国际市场上订购商品并使用比特币进行交易的当地巴西人。Paxful 首席执行官 Ray Youssef 在客户沟通中证实了这些案例，他了解到，在尼日利亚中央银行于 2016 年推出新的外汇紧缩政策后，一群俄罗斯人正在使用比特币从英国转移资金。订单、发货和转账暴风雨损坏的车辆。在检查过程中，笔者也多次看到类似性质的信息，但涉及乌克兰人从接受比特币的中国供应商处订购中国商品。

第二类人是在伊朗工作的中国人。在巴西做生意的中国人用奈拉为他们的建行账户充值，但由于上述外汇管制，他们几乎没有办法将基于奈拉的资金汇回中国。于是他们在Paxful上进行OTC交易，将建行账户中的奈拉兑换成比特币，再将比特币兑换成人民币。

此外，这里还有一个用处，就是比特币兑奈拉的价格现在比全球现货交易的价格略高，所以对他们来说也可能是一个很好的套利机会。

谁在订购这张打折的礼品卡？为什么？

理论上，任何人都可以从 Paxful 订购一张打折的礼品卡自用，但因为在 Paxful 订购一张礼品卡涉及的风险更大，所以大多数购买折扣卡的人实际上是圈子里的小人物，这些人是专门从事直销业务。

Paxful 用户订购了价值数百万美元的亚马逊礼品卡

直销是指公司在网上宣传特定产品并等待客户订购。客户选择订购产品后，公司直接从供应商处发货给客户。在 Paxful 的礼品卡交易中，下图展示了 dropshipping 的整个流程：

Dropshipping可以在世界任何地方以各种方式进行。更复杂的方式是货代中间仓，在世界各地转运，具体如下：

根据笔者对相关人士的采访，以比特币交易的礼品卡的一件代发业务可能主要是由于：

（1）美国人在国外开展一件代发业务

（2）在日本有关系/账户的欧洲人运送到欧洲

（3）拥有日本相关账户的俄罗斯人运送到非洲

基于这些直销业务，很明显为什么 Paxful 上的个人卡比其他卡更受欢迎。一般来说，最受欢迎的礼品卡通常是那些可以兑换更精致、更便于携带的物品的礼品卡，或者是完全数字化的礼品卡（如 Steam 钱包、iTunes 等），因为它们可以在全球范围内兑换。此外，笔者还怀疑，这些一件代发业务中，有不少是各国因直接进口关税、贸易保护主义等原因被个别限制的业务。

直销业务是一项复杂的业务，在各种在线峰会上进行了详细讨论，人们正在制定策略，指导他人如何隐藏或防止违反亚马逊和其他公司的礼品卡服务条款，以及各种最佳运输惯例等等。

综上所述

Paxful 真正展示了比特币在当今世界所揭示的有趣、新颖和独特的用途和操作。虽然作者主要关注日本、尼日利亚和中国的礼品卡交易，但 Paxful 还有许多其他故事。

作者努力结合定性和定量数据来提供完整和准确的信息，但仍有许多问题有待解决。此外，让这个市场的参与者愿意采访并与他们交谈是一个真正的挑战，因为他们的许多活动似乎属于法律灰色地带或涉及许多利基行业的专业知识，所以这是一个真正的挑战。本文发现的多样性和规模可能只是整个市场活动的一小部分。

（结束）

原来的：