国家反洗钱和反欺诈力度加大，近期部分银行卡被冻结购买加密货币

近期，不少币圈人士因参与加密货币OTC交易，被银行卡、支付宝冻结等问题引发关注。本报记者了解到，此次冻结卡事件源于警方在场外打击利用加密货币洗钱案件，导致洗钱账户关联的多级账户被冻结，用于“收赃”。因此，分冻卡的面积很大，引起加密货币爱好者的恐慌。

今年一季度央行公布的反洗钱相关罚款金额与去年基本持平，因此央行加大了反洗钱和反欺诈力度。今年以来，警方破获了多起利用加密货币洗钱的大型案件。去年5月，广东警方抓获了一个利用虚拟货币洗钱的团伙。不法分子利用虚拟货币进行诈骗、洗钱和非法赌博的情况并不少见，这也引起了警方和央行的关注。

冻结卡事件

一位卡被冻结的女士向本报记者透露：

“不久前，我用银行卡在主流加密平台上购买了加密货币。6月7日去银行办事，柜台工作人员告诉我银行卡被冻结了。了解到最近很多人的卡被冻结，说是涉嫌洗钱。但是，我没有参与任何非法活动。我很疑惑为什么我的卡被冻结了。如果我还没有卡，我仍然无法使用它。银行说卡被警察冻结了，等通知吧。”

记者了解到，币圈早期创业者、加密数字投资人易丽华的妻子楼继月也在朋友圈发文：“最近很多卡都被冻结了？为什么三个都是我的卡被冻结了。”

此外，本报记者还采访了一位比特币矿工，他表示：

“最近我的银行卡被冻结了，银行说先等消息，如果有通知，我可以拿我的身份证和相关资料解冻。众所周知，矿工团经常购买和大量出售数字货币，虽然有些涉及洗钱活动。出乎意料，但可以理解。一旦矿工熟悉的场外交易员出现问题，我们很容易涉足。”

本报记者了解到，国内三大交易所交易体系较为完善。如果发现任何非法交易，他们将立即采取措施拦截，冻结账户，并配合警方开展反洗钱行动。

冻结卡事件的原因尚不清楚，但银行卡、支付宝和微信可以购买加密货币吗？这也给加密爱好者带来了很多疑惑和不安。

用银行卡、支付宝、微信购买加密货币有风险吗？

近日，有传言称支付宝因购买加密货币而被冻结，或者直接退出购买页面存在风险。为调查使用银行卡、支付宝、微信购买数字货币是否存在风险交易虚拟货币银行卡被冻结，本报记者联系了上述相关支付公司。工作人员咨询。

本报记者咨询了招商银行、中国银行、农业银行、建设银行、工商银行的客服，各家银行的回复大致相同：

“只要运营合法，渠道合法，虚拟货币来源合法，页面支持银行卡服务，银行卡不会主动冻结用户资金，除非涉及洗钱等违法相关案件和欺诈。”

本报记者已登录各大虚拟货币交易所的页面。OTC交易可使用支付宝、微信、各大银行银行卡账户进行，操作交易时无风险提示页面。

支付宝安全中心2019年10月的微博显示，禁止使用支付宝进行虚拟货币交易。如发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易，支付宝将立即停止相关支付服务。对涉及虚拟货币交易的商户，坚决清零；对于涉嫌虚拟货币交易的个人账户，将视情况采取限制账户收款功能甚至永久限制收款等措施。

本报记者致电上述支付宝资金安全管理部门，询问是否可以购买加密货币。管理部门回应：“只要有支付宝支付页面交易虚拟货币银行卡被冻结，而且必须合法运营，不会涉及资金冻结、账户冻结等问题。”

根据上述银行和支付宝的反馈，使用银行卡和支付宝账户通过合法交易和操作购买加密货币时，账户不会被冻结。不过，据业内人士表示，“最好不要使用有重要用途的银行卡购买加密货币，比如与房贷和车贷相关的扣款卡、工资卡，养成用特殊卡的习惯。”

但是，从政策角度来看，政府对加密货币的态度是非常明显的。“关起门来，禁止交易”的态度，让国内从事加密货币交易的公司，为了规避政府对海外注册公司的监管，纷纷在中国开展研发业务，几乎没有例外。

最新的中国政府关于加密货币的法案是在 2019 年推出的，当时中国第十三届全国人民代表大会常务委员会召开会议批准了一项为加密货币提供法规的新法案。该法规将引入一个新的中央加密货币机构，负责为加密货币活动提供指导并为加密货币场景提出适当的政策。在 2020 年 5 月宣布时，该法案草案讨论了加密货币技术，主要是加密货币技术的发展和哈希算法等技术的使用。

从目前的情况来看，海南自贸区的加密货币也受到严厉打击，中国加密货币的合规合法性还有很长的路要走。